Post Office Savings Schemes Calculator: पोस्ट ऑफिस की इन सरकारी योजनाओं में लगाएं पैसा, ब्याज से बनेगा बड़ा फंड; जानें पूरा हिसाब

Post Office Savings Schemes Calculator: अगर आप अपनी बचत को ऐसी जगह लगाना चाहते हैं जहां बाजार के उतार-चढ़ाव का सीधा असर न पड़े और पैसा लंबे समय में सुरक्षित तरीके से बढ़ता रहे, तो पोस्ट ऑफिस की छोटी बचत योजनाएं आपके लिए काम की हो सकती हैं। इन योजनाओं में अलग-अलग जरूरतों के हिसाब से निवेश का विकल्प मिलता है—कहीं बच्ची के भविष्य के लिए बचत की जा सकती है, कहीं रिटायरमेंट के बाद नियमित आय का इंतजाम किया जा सकता है और कहीं लंबे समय में बड़ा फंड तैयार किया जा सकता है।

खास बात यह है कि इन योजनाओं की ब्याज दरें सरकार समय-समय पर तय करती है और हर तिमाही समीक्षा की जाती है। जुलाई से सितंबर 2026 की तिमाही में प्रमुख छोटी बचत योजनाओं की दरों में कोई बदलाव नहीं किया गया है। इस समय SSY और SCSS पर 8.2%, NSC पर 7.7%, KVP पर 7.5%, MIS पर 7.4% और PPF पर 7.1% सालाना ब्याज मिल रहा है।

ऐसे में अगर आप भी जानना चाहते हैं कि ₹50,000, ₹1 लाख, ₹9 लाख या ₹30 लाख जैसे निवेश पर कितना पैसा बन सकता है, तो इन योजनाओं का पूरा गणित समझना जरूरी है।

पोस्ट ऑफिस की छोटी बचत योजनाएं क्या हैं?

पोस्ट ऑफिस की Small Savings Schemes यानी छोटी बचत योजनाएं सरकार द्वारा समर्थित बचत विकल्प हैं। इनमें अलग-अलग अवधि, निवेश सीमा और ब्याज भुगतान का तरीका होता है।

हर योजना का उद्देश्य भी अलग है। उदाहरण के लिए PPF लंबे समय के लिए फंड बनाने के काम आता है, SSY बेटी के भविष्य के लिए बनाई गई है, SCSS वरिष्ठ नागरिकों के लिए नियमित ब्याज आय का विकल्प देती है, जबकि MIS में हर महीने ब्याज प्राप्त किया जा सकता है।

इसलिए सिर्फ ब्याज दर देखकर योजना चुनना सही तरीका नहीं है। निवेश की अवधि, टैक्स, जरूरत और पैसा कब चाहिए—इन सभी बातों को ध्यान में रखना चाहिए।

Post Office Savings Schemes Calculator: 2026 में इन योजनाओं पर कितना ब्याज मिल रहा है?

जुलाई-सितंबर 2026 की मौजूदा तिमाही में प्रमुख योजनाओं की ब्याज दर इस प्रकार है:

योजना	ब्याज दर	ब्याज/भुगतान का तरीका
सुकन्या समृद्धि योजना	8.20%	सालाना कंपाउंडिंग
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना	8.20%	तिमाही भुगतान
नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट	7.70%	सालाना कंपाउंडिंग
किसान विकास पत्र	7.50%	मैच्योरिटी पर
पोस्ट ऑफिस MIS	7.40%	मासिक भुगतान
PPF	7.10%	सालाना कंपाउंडिंग

 

ध्यान रखें कि छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरें तिमाही आधार पर सरकार द्वारा घोषित की जाती हैं। इसलिए लंबे समय के निवेश में भविष्य की दरें आज की दरों से अलग हो सकती हैं।

1. PPF: लंबे समय में तैयार कर सकते हैं बड़ा फंड

Public Provident Fund यानी PPF उन लोगों के लिए लोकप्रिय विकल्प है जो लंबे समय तक सुरक्षित तरीके से पैसा जमा करना चाहते हैं।

PPF में एक वित्त वर्ष में न्यूनतम ₹500 और अधिकतम ₹1.5 लाख जमा किया जा सकता है। इसकी मूल अवधि 15 साल है और नियमों के अनुसार इसे 5-5 साल के ब्लॉक में आगे बढ़ाया जा सकता है। वर्तमान ब्याज दर 7.1% है।

₹1.5 लाख सालाना PPF में जमा करने पर कितना पैसा बनेगा?

अगर कोई व्यक्ति हर साल ₹1.5 लाख PPF में जमा करता है और ब्याज दर 7.1% लगातार बनी रहती है, तो 15 साल में कुल जमा राशि ₹22.50 लाख होगी।

मौजूदा दर को लगातार मानकर गणना करें तो मैच्योरिटी राशि करीब ₹40.68 लाख के आसपास हो सकती है।

यानी ₹22.50 लाख के कुल निवेश पर लगभग ₹18 लाख से ज्यादा ब्याज का हिस्सा बन सकता है।

लेकिन यह ध्यान रखना जरूरी है कि 15 साल के बाद PPF को आगे बढ़ाने और योगदान जारी रखने पर लंबी अवधि में फंड काफी बड़ा हो सकता है। ब्याज दर भविष्य में बदल सकती है, इसलिए यह केवल मौजूदा दर पर आधारित उदाहरण है।

2. Sukanya Samriddhi Yojana: बेटी के भविष्य के लिए लंबी अवधि की बचत

अगर परिवार में बेटी है और उसके भविष्य की पढ़ाई या अन्य बड़े खर्चों के लिए पहले से पैसा तैयार करना चाहते हैं, तो Sukanya Samriddhi Yojana यानी SSY एक महत्वपूर्ण सरकारी बचत विकल्प है।

इस खाते को पात्र लड़की के नाम पर खोला जा सकता है। इसमें न्यूनतम ₹250 और वित्त वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख जमा करने की सुविधा है। खाता सामान्य तौर पर लड़की की उम्र 10 साल होने तक खोला जा सकता है। योजना की मैच्योरिटी अवधि 21 साल है।

₹1.5 लाख सालाना जमा करने पर कितना बन सकता है फंड?

मौजूदा 8.2% ब्याज दर को आधार मानते हुए अगर हर साल ₹1.5 लाख जमा किया जाए और 15 साल तक योगदान किया जाए, तो 21 साल की अवधि पूरी होने पर राशि करीब ₹71.8 लाख के आसपास हो सकती है।

यह केवल उदाहरणात्मक गणना है, क्योंकि सरकार समय-समय पर SSY की ब्याज दर बदल सकती है।

SSY की एक खास बात यह भी है कि इसके ब्याज और पात्र परिस्थितियों में मैच्योरिटी राशि पर आयकर संबंधी लाभ मिलते हैं।

3. Kisan Vikas Patra: पैसा दोगुना करने वाला विकल्प

Kisan Vikas Patra यानी KVP भी पोस्ट ऑफिस की चर्चित छोटी बचत योजना है। इसका उद्देश्य निवेश की गई राशि को निर्धारित अवधि में दोगुना करना है।

वर्तमान में KVP पर 7.5% सालाना ब्याज है और मौजूदा दर के अनुसार इसकी मैच्योरिटी अवधि 115 महीने यानी 9 साल 7 महीने है।

इसमें न्यूनतम ₹1,000 से निवेश शुरू किया जा सकता है और अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है।

उदाहरण के तौर पर ₹1 लाख का निवेश मौजूदा दर और नियमों के अनुसार 115 महीने में लगभग ₹2 लाख हो सकता है।

हालांकि यहां एक महत्वपूर्ण बात समझना जरूरी है—KVP में मिलने वाला रिटर्न PPF या SSY की तरह सामान्य अर्थ में पूरी तरह टैक्स-फ्री नहीं है। निवेश करने से पहले टैक्स नियमों को जरूर समझना चाहिए।

4. National Savings Certificate: 5 साल का सुरक्षित विकल्प

National Savings Certificate यानी NSC उन निवेशकों के लिए उपयोगी हो सकता है जो एक निश्चित अवधि के लिए सरकारी समर्थित बचत विकल्प चाहते हैं।

NSC की वर्तमान ब्याज दर 7.7% सालाना है और इसकी अवधि 5 साल है। निवेश ₹1,000 से शुरू किया जा सकता है और सामान्य तौर पर अधिकतम निवेश सीमा निर्धारित नहीं है।

₹50,000 NSC में लगाने पर कितना मिलेगा?

मौजूदा 7.7% ब्याज दर को आधार मानें तो ₹50,000 का निवेश 5 साल में लगभग ₹72,452 हो सकता है।

इसमें मिलने वाला ब्याज कंपाउंड होता है, लेकिन ब्याज की टैक्स स्थिति PPF या SSY जैसी नहीं है। NSC में पात्र निवेश पर Section 80C के तहत लाभ पुराने टैक्स रिजीम में उपलब्ध नियमों के अनुसार लिया जा सकता है।

5. Post Office MIS: हर महीने चाहिए ब्याज तो समझें ये गणित

अगर आपका उद्देश्य ऐसा निवेश करना है जिसमें एकमुश्त रकम लगाने के बाद नियमित मासिक आय मिलती रहे, तो Post Office Monthly Income Account Scheme यानी MIS पर नजर डाली जा सकती है।

वर्तमान ब्याज दर 7.4% सालाना है और इसमें ब्याज का भुगतान मासिक आधार पर किया जाता है।

वर्तमान नियमों के अनुसार अधिकतम ₹9 लाख सिंगल अकाउंट में और ₹15 लाख ज्वाइंट अकाउंट में जमा किए जा सकते हैं।

₹9 लाख जमा करने पर हर महीने कितना मिलेगा?

अगर ₹9 लाख MIS में जमा किए जाएं और 7.4% की दर लागू हो, तो सालाना ब्याज लगभग ₹66,600 होगा।

इसे 12 महीनों में बांटें तो हर महीने करीब ₹5,550 का ब्याज बनता है।

यहां मिलने वाली मासिक रकम मूलधन से अलग ब्याज भुगतान के रूप में होती है। योजना की अवधि और ब्याज दर के नियमों को ध्यान में रखना जरूरी है।

6. Senior Citizen Savings Scheme: वरिष्ठ नागरिकों के लिए नियमित आय

रिटायरमेंट के बाद जिन वरिष्ठ नागरिकों को नियमित ब्याज आय की जरूरत होती है, उनके लिए Senior Citizen Savings Scheme यानी SCSS एक प्रमुख विकल्प है।

वर्तमान में SCSS पर 8.2% सालाना ब्याज मिल रहा है और ब्याज का भुगतान तिमाही आधार पर किया जाता है। निवेश की अधिकतम सीमा ₹30 लाख है।

₹30 लाख SCSS में लगाने पर कितना ब्याज मिलेगा?

अगर ₹30 लाख का निवेश 8.2% की दर पर किया जाता है, तो सालाना ब्याज लगभग ₹2.46 लाख बैठता है।

चार तिमाहियों में बांटने पर हर तीन महीने में करीब ₹61,500 का ब्याज मिल सकता है।

इस तरह वरिष्ठ नागरिकों को नियमित अंतराल पर आय प्राप्त करने का विकल्प मिलता है। हालांकि ब्याज आय सामान्य तौर पर टैक्सेबल होती है और व्यक्ति की टैक्स स्थिति के अनुसार देनदारी बन सकती है।

इन 6 योजनाओं में किसके लिए कौन सा विकल्प?

हर निवेशक की जरूरत अलग होती है। इसलिए इसे सिर्फ ब्याज दर की तुलना के रूप में नहीं देखना चाहिए।

बेटी के भविष्य के लिए: Sukanya Samriddhi Yojana

लंबी अवधि में बड़ा फंड बनाने के लिए: PPF

निश्चित अवधि में निवेश को दोगुना करने के लक्ष्य के लिए: KVP

5 साल की सरकारी समर्थित बचत के लिए: NSC

हर महीने ब्याज आय के लिए: MIS

रिटायरमेंट के बाद तिमाही आय के लिए: SCSS

यह वर्गीकरण केवल योजना की प्रमुख विशेषताओं पर आधारित है। निवेश का सही विकल्प व्यक्ति की उम्र, लक्ष्य, टैक्स स्थिति और पैसे की जरूरत पर निर्भर करेगा।

क्या इन योजनाओं में पैसा पूरी तरह टैक्स फ्री होता है?

यह सबसे जरूरी सवालों में से एक है और यहां सभी योजनाओं को एक जैसा समझना सही नहीं होगा।

PPF और SSY को टैक्स के लिहाज से अपेक्षाकृत अधिक अनुकूल माना जाता है, जबकि NSC, KVP, MIS और SCSS में ब्याज की टैक्स स्थिति अलग होती है।

खास तौर पर Section 80C की सीमा का लाभ मुख्य रूप से पुराने टैक्स रिजीम में उपलब्ध नियमों के तहत देखा जाना चाहिए। इसलिए सिर्फ यह देखकर निवेश न करें कि किसी योजना पर 80C का नाम लिखा है।

निवेश से पहले अपनी वर्तमान टैक्स व्यवस्था और लागू आयकर नियमों को जरूर जांचें।

क्या पोस्ट ऑफिस की योजनाओं में बाजार का जोखिम होता है?

PPF, SSY, NSC, KVP, MIS और SCSS जैसी छोटी बचत योजनाएं शेयर बाजार आधारित म्यूचुअल फंड या इक्विटी निवेश से अलग हैं। इनकी ब्याज दरें और नियम सरकार द्वारा तय किए जाते हैं।

हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि आज मिलने वाली ब्याज दर पूरी निवेश अवधि के दौरान हमेशा वही रहेगी। छोटी बचत योजनाओं की दरों की समय-समय पर समीक्षा की जाती है। जुलाई-सितंबर 2026 में प्रमुख योजनाओं की दरें पिछली तिमाही के स्तर पर ही रखी गई हैं।

निवेश करने से पहले ये 5 बातें जरूर देखें

पोस्ट ऑफिस की योजना में पैसा लगाने से पहले केवल ब्याज प्रतिशत देखकर फैसला न करें।

पहली बात: पैसा कितने समय के लिए लॉक रहेगा?

दूसरी बात: ब्याज हर महीने, हर तिमाही या मैच्योरिटी पर मिलेगा?

तीसरी बात: ब्याज और मैच्योरिटी राशि पर टैक्स कैसे लगेगा?

चौथी बात: निवेश की अधिकतम सीमा कितनी है?

पांचवीं बात: भविष्य में ब्याज दर बदलने पर आपके निवेश पर क्या असर पड़ेगा?

इन पांच सवालों का जवाब मिलने के बाद ही अपनी जरूरत के हिसाब से योजना चुनना ज्यादा बेहतर तरीका है।

Conclusion: निष्कर्ष

पोस्ट ऑफिस की छोटी बचत योजनाएं अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों के लिए इस्तेमाल की जा सकती हैं। किसी को बेटी के भविष्य के लिए लंबे समय तक पैसा जमा करना है तो SSY काम आ सकती है, किसी को रिटायरमेंट के बाद नियमित ब्याज चाहिए तो SCSS पर विचार किया जा सकता है। इसी तरह PPF लंबी अवधि के फंड, NSC 5 साल की बचत, KVP निर्धारित अवधि में रकम दोगुनी करने और MIS मासिक आय के उद्देश्य से उपयोगी हो सकती है।

फिलहाल जुलाई-सितंबर 2026 में SSY और SCSS 8.2% की दर के साथ प्रमुख योजनाओं में सबसे ऊंची ब्याज दर दे रही हैं, जबकि PPF 7.1%, NSC 7.7%, KVP 7.5% और MIS 7.4% पर हैं।

लेकिन निवेश का फैसला केवल सबसे ज्यादा ब्याज देखकर नहीं करना चाहिए। आपकी उम्र, लक्ष्य, निवेश अवधि, टैक्स स्थिति और पैसों की जरूरत—इन सभी को साथ में देखकर योजना चुनना ज्यादा महत्वपूर्ण है।

Frequently Asked Questions (FAQs)

Q1. पोस्ट ऑफिस की सबसे ज्यादा ब्याज देने वाली प्रमुख छोटी बचत योजनाएं कौन सी हैं?

जुलाई-सितंबर 2026 में SSY और SCSS पर 8.2% सालाना ब्याज मिल रहा है, जो यहां बताई गई प्रमुख योजनाओं में सबसे अधिक है।

Q2. PPF पर अभी कितना ब्याज मिल रहा है?

जुलाई-सितंबर 2026 की तिमाही में PPF की ब्याज दर 7.1% सालाना है।

Q3. ₹9 लाख MIS में जमा करने पर हर महीने कितना ब्याज मिल सकता है?

7.4% की मौजूदा दर पर ₹9 लाख पर सालाना ब्याज लगभग ₹66,600 और मासिक भुगतान लगभग ₹5,550 बनता है।

Q4. ₹30 लाख SCSS में लगाने पर कितना ब्याज मिलेगा?

8.2% सालाना दर पर ₹30 लाख का सालाना ब्याज लगभग ₹2.46 लाख यानी करीब ₹61,500 प्रति तिमाही हो सकता है।

Q5. KVP में पैसा कितने समय में दोगुना होता है?

मौजूदा 7.5% दर पर KVP की निर्धारित मैच्योरिटी अवधि 115 महीने यानी 9 साल 7 महीने है।

Q6. PPF में एक साल में अधिकतम कितना जमा कर सकते हैं?

PPF में एक वित्त वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख जमा किया जा सकता है।

Q7. SSY में कितने रुपये से खाता शुरू किया जा सकता है?

Sukanya Samriddhi Account में न्यूनतम ₹250 जमा करके खाता शुरू किया जा सकता है और एक वित्त वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख जमा किए जा सकते हैं।

Q8. क्या पोस्ट ऑफिस की ब्याज दरें हमेशा एक जैसी रहती हैं?

नहीं। छोटी बचत योजनाओं की ब्याज दरों की सरकार तिमाही आधार पर समीक्षा करती है। इसलिए भविष्य में दरों में बदलाव संभव है।

Q9. क्या पोस्ट ऑफिस की सभी योजनाओं का ब्याज टैक्स फ्री है?

नहीं। हर योजना के टैक्स नियम अलग हैं। PPF और SSY को टैक्स लाभ के लिए जाना जाता है, जबकि NSC, KVP, MIS और SCSS के ब्याज पर लागू टैक्स नियम अलग हैं।

Q10. क्या पोस्ट ऑफिस की योजनाओं में निवेश सुरक्षित माना जाता है?

ये सरकार समर्थित छोटी बचत योजनाएं हैं, लेकिन निवेश की अवधि, ब्याज दर, टैक्स और निकासी के नियम योजना के अनुसार अलग-अलग होते हैं। इसलिए निवेश से पहले संबंधित योजना के मौजूदा नियम जरूर जांचें।